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香港首批发放3张虚拟银行牌照阿里腾讯等下一批

2019-11-10 04:11:22 | 来源: 网游资讯

3月27日,香港金管局宣布发出3张虚拟银行牌照,包括LiviVB Limited、SC Digital Solutions Limited 及众安虚拟金融有限公司。至此,香港持牌银行数量将增至155间,金管局表示仍在处理余下5份的牌照申请,进展良好。

据金管局介绍,Livi VB Limited是由中国银行(香港)、京东数科、怡和集团成立的合资公司,其中中国银行(香港)为控股方。SC Digital Solutions Limited是由渣打银行(香港)、电讯盈科、香港电讯、携程金融成立的合资公司,其中渣打银行(香港)为控股方。众安虚拟金融有限公司是由众安集团、百事达集团成立的合资公司,其中众安在线是控股方。

香港首批发放3张虚拟银行牌照阿里腾讯等下一批

金管局总裁陈德霖表示:“我们很高兴今天发出了3个虚拟银行牌照。引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措,亦是提升香港作为国际金融中心的优势的一个里程牌。我相信虚拟银行除了能推动香港金融科技发展和创新,更可以为客户带来更好的体验和促进普及金融。”

公开信息显示,根据已获发牌照银行的业务计划,上述机构的服务预期将于6至9个月内正式推出。

虚拟银行牌照是什么

金管局于2017年9月公布在香港引入虚拟银行,并在2018年2月及5月两度修订《虚拟银行的认可》指引。

金管局发布的《虚拟银行的认可》指引修订本指出,虚拟银行是指主要通过互联网或其他形式的电子传送渠道,而非实体分行提供零售银行服务的银行。

即是没有经营实体的互联网银行,类似于内地网商银行、微众银行、新网银行等互联网银行。陈德霖表示,虚拟银行的业务目标是面对广大市民和中小企业,为他们提供优质服务,这亦会促进普及金融。

事实上,香港金管局对虚拟银行牌照发放审核严格,在监管方面,虚拟银行较传统银行有更加严格的要求。

金管局副总裁阮国恒曾表示,由于涉及到银行牌照,金管局将会按照一般银行的监管要求,不会对虚拟银行作出特别安排。由于这些虚拟银行并无线下分行,网络是他们提供服务的唯一渠道,因此对申请者的网络安全风险管理、系统稳妥性特别着重。

根据香港《银行业条例》法定要求,持牌银行需缴纳足款股本最低3亿港元。此外,审批牌照申请时,金管局表示会优先处理具备以下条件个案:

1. 申请人具备足够的财务、科技及其他相关资源经营虚拟银行;

2. 申请人的业务计划是可信和可行的,能提供新客户体验,并有助于促进普及金融和金融科技发展;

3. 申请人已经建立或有能力建立合适的资讯科技平台支持其业务计划;

4. 申请人获发牌后能较早开始营运。

业内人士表示,能满足香港虚拟银行牌照的要求,必然是巨头居多。巨头拿下银行牌照,看重的不仅仅是香港市场。香港作为全球重要的金融中心,拿下银行牌照有利于进一步拓展国际金融市场。

平安证券在研报中指出,根据金管局的指引,虚拟银行不但须要遵守适用于传统银行的同一套监管规定,包括3亿港元最低缴足款股本规定。企业亦要在申请虚拟银行牌照时另外一并递交退场计划,具体规划如果不幸虚拟银行结业的客户资金退还方案。因此,金管局在去年5月坚定要求申请人递交退场计划。

29家机构角逐虚拟银行牌照

虽然申请虚拟银行牌照的要求很高,但是也阻挡不了众多巨头公司积极申请的热情。

2018年8月31日,香港首批虚拟银行牌照申请正式截止。截至当日,香港金管局收到了29家机构有关虚拟银行牌照的申请。

名单显示,申请者既有渣打银行、汇丰银行、东亚银行和中国银行(香港)等传统银行,也有众多金融科技公司。

虽然虚拟银行不设实体网点,但金管局规定,为了能更好地配合监管工作及处理客户咨询和投诉,牌照申请者必须在香港拥有实体办公地点。

据悉,腾讯、蚂蚁金服及中国平安等企业均决定独资申请,而众安、小米及京东数科等公司则分别与不同的香港企业进行合作。

据报道,2019年1月香港金管局向8家公司发出通知函,知会其虚拟银行牌照申请已经进入下一轮甄选。这8家企业包括渣打银行、众安在线、腾讯、蚂蚁金服、小米等。

对于科技巨头角逐虚拟银行牌照,融360大数据研究院分析师李万赋表示,虚拟银行牌照的含金量不仅仅在于牌照本身,它是内地金融科技公司走出去的一个重要起点,也是本土金融机构转型的一个重要方式。发展顺利的话,虚拟银行在香港的空间较大。

另一方面,虚拟银行未来发展空间很大,引来科技巨头争相申请。“伴随大湾区逐步形成规模,内地与香港的金融互通需求将日益旺盛,虚拟银行在结合互联网场景与金融服务,快速响应用户需求方面有着天然优势,同时虚拟银行无需在香港地区设立实体网点,采用全线上化服务模式,将大幅降低在香港地区的运营成本。目前香港地区整体线上业务发展趋缓,未来虚拟银行的发展空间还有很大。”安永合伙人忻怡说到。

推动香港金融科技的发展

香港监管局对外表示,欢迎在香港设立虚拟银行,相信虚拟银行的发展可推动香港的金融科技和创新,并能为银行客户提供新体验。此外,由于虚拟银行一般以零售客户为服务对象,当中包括中小型企业,因此有助促进普及金融。

在业内看来,虚拟银行举措的推出彰显了香港在金融科技上不甘落后的决心。

安永合伙人忻怡表示,香港地区的监管环境、用户习惯、金融业态等多方面与内地存在一定差异。同时,香港的教育水平、人才储备、乃至信用卡、八达通卡的持有量及交易量等维度恰恰反映其金融生态已相当成熟。

不过,在全球各个国家都积极发展金融科技的浪潮中,不管是对标发达国家,还是内地市场,香港的金融科技发展水平确实相对比较落后。香港的银行业也一直是三四家传统银行占据统治地位,创新动力较小,创新业务的发展非常缓慢。

而香港金管局去年开始着力发展金融科技业务,虚拟银行正是其发展“智慧银行”的重要抓手之一。另外,我国内地与“虚拟银行”相似的互联网银行/直销银行等发展越来越成熟,也为香港发展虚拟银行提供了可供参考的商业模式。

在忻怡看来,香港推出虚拟银行是顺应发展的大势。“考虑到香港居民特别是新一代香港居民对金融科技产品的旺盛需求,未来金融科技的存在能够带来更多的价值与空间。金管局推出虚拟银行等七大举措,目标就是多方面提升香港的金融科技实力,满足香港市场不断创新的需求。”

李万赋说,虚拟银行若成功推出,将为整个银行业注入新鲜的金融科技血液,也会促进传统银行业的转型,进而推动香港金融科技在多个领域的应用和创新。另外,虚拟银行可以为用户提供更优质的客户体验和更创新的普惠金融服务。

文章综合整理于新京报、中国经济网等,图片来源于网络。

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